一直以来，财务自由都是我们家的首要目标。
但是在 2021 年夏天，由于萌萌（我队友）工作的原因，我们举家搬迁来到了加拿大。
搬来之前，我们以为我们的财务自由计划不得不暂时搁置了——加拿大号称「万税之国」，工资边际税率 50%，买东西还有 13% 的销售税。而且这里的工资水平远低于美国，物价还比美国贵，那还怎么可能积攒足够的财富，达到财务自由呢？
然而，最近我在整理家里的财务状况时发现，事实和我们预想的并不相同。
来到加拿大以后，我们的储蓄率居然达到了 70%，甚至比我们在北京的储蓄率还高！（坐标安省，家庭收入只有萌萌 1 个人的工资，支出是 2 个人 + 2 只猫）。
而且最重要的是，无论在国内还是来到加拿大，我们都一直保持着高质量的生活，并不会为了攒钱而牺牲当下的幸福。
这并不是很容易做到的事情。
那么，我们家是怎么达到与同龄人相比更快的财富积累速度呢？
百万富翁心态
我最近读了一本书，叫《邻家的百万富翁（The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America’s Wealthy）》。
这本书展示了美国百万富翁们的现实生活图景（包括财富积累、衣食住行、子女教育等等问题）。
我惊讶地发现，我和萌萌目前的生活和思维方式，居然如此符合这些真实的百万富翁。可以说，我们现在有一种百万富翁心态。
萌萌的百万富翁心态可以说是天生的。相比之下，我则是经过了很大的转变，曾经的我无论在思想上、还是实际的生活行为上，都可以说是一个标准的中产心态；遇到萌萌以后，我才发生了很多变化。
当然，我们目前还不是百万富翁。
不过，在同年龄段（30 岁以下）的朋友中，我也只认识一位名副其实的百万富翁——小 Y。
白手起家的小 Y，在短短几年间就为自己挣到了 700 万 RMB，在上海市买房，过上了退休生活。我在本文中也会分享很多小 Y 的精彩故事，让大家看看真正的百万富翁是如何生活的。
今天，我就想要分享一下——我是如何从之前的中产心态转变为百万富翁心态的？
如果你也对财务自由感兴趣，相信本文一定会对你有所帮助！
转变一：你有着怎样的幸福机制？
我的转变分为三个部分。
其中第一部分是最关键的。可以说，没有它作为基础，后面的两个部分都无从谈起。
这里就有一个十分重要的概念，我称之为——幸福机制。
我们能不能用财富买到幸福？
当然能！
但是，我们能买到的有两种幸福——有一些幸福转瞬即逝，另一些幸福则经久不衰。
曾经的我就是不懂得，如何用自己的财富去购买后一种幸福。
每次花钱的时候，我确实都体会到了幸福！但是，我的幸福总是过于短暂，就像这样——
每次消费，由于买到了有趣的东西、买到了新鲜的体验，我都会很开心！但是，这份开心往往会随着时间很快消逝。
不久后，我就又回到了自己的日常幸福水平——而我的「日常幸福水平」并不高。
更重要的是，我「买！买！买！的喜悦」和「日常幸福水平」之间，存在一个巨大的落差——也就是上图所示的「ΔH」。
这个「ΔH」的落差，会激励着我不断向幸福顶峰发起冲锋。
和很多人一样，我当年拥有的就是这样的「幸福机制」。
但后来，由于一个契机，我的「幸福机制」改变了。从结果上来说，它变成了这样——
最明显能看到的变化是——我提高了自己的「日常幸福水平」，使得自己经常处于一种幸福的状态之中。
你可能会想：世界上还有这种好事？要是能让我立马变得更幸福，并且还能一直保持下去的话，我甚至不需要什么财务自由，也不用成为百万富翁！
没错！我们在 2017 年初刚开始做这件事的时候，还根本没有要财务自由的想法，我们只是想提高自己的幸福感。
而当我们真正把握住了幸福，财富的积累反而变得水到渠成，于是我们才渐渐有了要财务自由的梦想。
我们究竟做了什么，让自己变得更幸福了呢？那就是——按照《怦然心动的人生整理魔法》整理了家里所有的物品。
一定有小伙伴疑惑，整理物品和财务自由有什么关系？先别划走！这可是一个能够改变你人生的魔法！
「怦然心动」简介
《怦然心动的人生整理魔法》的作者近藤麻理惠，是日本的专业整理师。
对于家里的物品该如何整理，她提出了一种全新的方法，可以简称为「怦然心动」。
最近在北美这边，「怦然心动」也非常流行。甚至，近藤麻理惠的名字 Marie Kondo 在英文中都成为了一个动词，人们会说：「I Marie Kondo’d my house!」
「怦然心动」的内涵很丰富，有一套完整的系统——包括整理的哲学、该留下什么、按什么顺序、要怎么收纳、为何整理能改换人生 … 等等。
篇幅所限，我日后会写一篇文章专门来介绍「怦然心动」。
简单概括，怦然心动法就是——一件一件审视你的所有物品，只留下令你「怦然心动」的东西，与其它物品告别，最后再对留下的物品进行收纳。
看起来似乎与成为百万富翁毫不相关，但整理自己的物品，实际上却是我心态转变的过程中最关键、也最难的一步！
我们家第一次实践「怦然心动」的时候，用了整整一个月的时间。
我的生活，也有了翻天覆地的变化——
「怦然心动」带来的改变
环境整洁
首先，整理完以后，我们家变得很整洁！
每次朋友来玩的时候，我们家都会收获满满的表扬。最常听到的就是：「哇！你们家怎么这么干净！」、「你们家好温馨哦！」、「每次来都发现，这里没有任何一件多余的东西！」。
最神奇的是，我们家的整洁不需要花精力来维护。每次迎接客人之前，我们也不需要特地收拾，因为我们家平常就一直保持着这种令人心动的状态。
幸福水平高
其次，因为时刻处于心动物品的环绕之中，我的幸福感得到了极大的提升。
幸福感的提升也改变了我的「幸福机制」，从而深刻地影响了我的「购买决策」。
你可能会问，幸福和「购买决策」有什么关系呢？
你想想看，当我们花钱的时候，我们在做什么？
通常来说，我们都在「买东西」，对吧？
首要问题不在于「买」，而在于我们想要的那个「东西」。
如果你没有经历过「怦然心动」的洗礼，你一定不知道自己有多少东西；很多你拥有的东西，也不令你感到心动。
诚然，很多东西正是因为令我们感到怦然心动才被我们买回来的！
但是，我们将它们买来以后，逐渐逐渐地，就对它们习以为常——我们已经无法从它身上，感受到初见的那份喜悦了。
「怦然心动」的第一步，就是把这些物品识别出来——全部扔掉！
有人会说：我一共没多少东西，没什么能扔的。
还有人会说：我所有的东西都是有用的，少了哪个都不行。
是啊，所有人都不想扔自己的东西 … 不然怎么说你已经对它们「习以为常」了呢？
事实上，我在实践「怦然心动」之前也是这么想的。
毕竟，当时我就住在一个 8 ㎡ 的合租间里。而且和大部分人相比，我的房间还算是相当整洁的（至少，我可不会把东西乱扔在地上）。一个 8 ㎡ 的房间，还容纳了床、办公桌、办公椅，难道还能放下多少东西么？
但实际上，我扔掉的物品用了将近 20 个垃圾袋才装下！就是图里这种，黑色的大垃圾袋——
毫不夸张地说，我至少扔掉了自己 80% 的东西。即使是对于当年一点儿也不爱惜物品的我来说，这也是一个痛苦的过程。
但是，这番痛苦是必要的。
只有在经历这样一番艰难的抉择，与习以为常的物品一一告别后，我的「日常幸福水平」才可能提高。
原理很简单，我们日常的大部分时间，都是在和家里的物品相处，如果其中大部分的物品都不令我们心动，甚至散发着让我们感到平凡的味道，那我们的「日常幸福水平」肯定是不会高的。
在告别了自己 80% 的物品之后，我终于有机会好好看看留下的物品。
这 20% 的物品，并不都是新买的，很多都已经陪伴我很久了，然而，它们现在依然令我心动。更重要的是，在它们身上，似乎有着一种能持续令我感到心动的魔力。
它们就像是「宝石」，藏身于一群「玻璃」之中。只有把那些玻璃一一挑除出去，我才能得到一片宝石的海洋。
置身于宝石的海洋之中，无论我走到哪里，看到的、摸到的、用到的，一切都是令我心动的东西。你说，我是不是会感觉很幸福呢？
不仅如此，这些宝石般的物品给我带来的幸福，是可持续的！
这种可持续的高幸福感，就影响了我今后的「购买决策」。
从前，少数的宝石被大量的玻璃所淹没，我几乎注意不到它们的光辉。
我会下意识地以为：自己拥有的，好像全都只是玻璃而已。反而，在每次买到新东西的时候，我会感觉：哇！我找到了宝石耶！它和以前的不一样！它看起来熠熠生辉！
但是这些新买的东西，其实大部分还是玻璃。我的幸福，就只在于自己误以为它是宝石的那一刹那。
更糟糕的是——即使它是真正的宝石，但由于被淹没在玻璃的海洋中，它对我幸福的贡献，其实与普通的玻璃没什么两样。
而现在，事情变得不一样了，我的身边只剩下宝石了——它们一颗颗都完全绽发出了自己的光彩！
于是我就会发现，再去获取一颗新的宝石（购买一个新的物品），对我的整体幸福提升是有限的。甚至，就像图里的「ΔH」，我得仔细看才能注意到它：
毕竟，我已经置身于宝石的海洋中，再多一颗宝石并不会带来太大的差别。
当然，这并不代表我不再购买新的宝石。而是说，在做出购买决策之前，我会考虑更多因素，充分理解自己的需求——是什么因素会让我心动？什么因素会让我不心动？
虽然很多东西都让我种草，但是，我会先问自己一个问题：买来以后，这样东西在明年、后年、大后年还会让我同样心动么？
我总会深思熟虑，如果答案是肯定的，才下手购买。
这样一来，每一次添置新物品时，虽然我的「日常幸福水平」整体上升的幅度不大，但是它上升以后却能够一直维持！
换句话说，在使用「怦然心动法」之后，我依然使用财富购买物品，也还是依赖这些物品给自己的生活带来幸福。但是，我之前买到的幸福总是比较短暂，而现在，我更能买到经久不衰的幸福。
最理想的情况下，我希望我的每次「购买决策」都能有这样的效果——
虽然我的购买决策并不会每次都如此成功，但重要的是，有了这个心态，我就能从消费社会琳琅满目的商品中，识别出那些我真正需要的「宝石」。
对于能提高生活幸福感的东西，我都不惜重金购买。就算在租房，我还是买了洗碗机、烘干机，那时候它们都还没在国内流行起来。
此外，我还买了 NAS、智能马桶盖、洗地机等等，虽然它们很小众，但却解决了我生活中的痛点。
整体开销低
除了幸福水平的提高之外，我的生活开销也显著降低了——在经历「怦然心动」以后，我的年支出下降了 60%！
为什么会有如此巨幅的下降呢？
首先，就像我们刚才提到的，我的每一次购买行为都变得比以前谨慎了。
每次添置新的物品之前，我都会担心：它将来会不会又成为一块「玻璃」？
在一个已经彻底「怦然心动」化的家里面，一个「不令自己心动」的东西是很突兀的，它与环境格格不入。
一旦体验过「怦然心动」带来的纯粹的喜悦，我就再也不愿让身边的物品进入混乱的状态，再也不愿往自己珍贵的「宝石」里加入任何一块「玻璃」了。
每当我发现自己的某件物品不再令人心动时，就会有一个负向的「ΔH」——我的幸福感会因此下降。
不过这个幸福感的下降很短暂，因为很好解决，把这个物品扔掉就好了。而且，我也会从中吸取经验，下次就能更加准确地把握自己的需求。
但毕竟，这不是什么令人愉快的体验，这种负向的「ΔH」会警示着我，做出更加谨慎的购买决策。
有人可能会问：既然说要谨慎，要只买「宝石」，那有没有可能宝石的单价都比较贵，最后我整体支出反而上升了呢？
其实，我们能用于买东西的时间和精力是有限的。我们需要上班，需要睡觉，需要娱乐，能分给买东西的时间和精力并不会变多。
假设买同一个东西，曾经的我不加细想，5 分钟就下了单；而现在我会深思熟虑，甚至和萌萌一起讨论需求，结果用了 1 个小时才下手。那即便我实际买的东西单价都翻倍了，我花钱的速度是不是也远比之前慢？
再者，「怦然心动」也不只是让我购买得更谨慎了，从更根本的层面上，我不再像以前那么爱买东西了！
由于身边的环境已经被「宝石」物品的光辉所笼罩，我的日常幸福水平已经提高了，也就不再需要通过购买新东西给自己带来刺激了。
于是，自然而然地，我的购物欲望也就降低了。
简而言之，「无需通过购物获得快感」和「购买前深思熟虑」结合在一起，就让我们家的开销大大降低了。
以上，就是我向「百万富翁心态」转变的第一步。
其中的关键，就在于「幸福机制」的改变——
这两种「幸福机制」最关键的差异，就在于各自的「ΔH」：
- 原本，在我平凡的日常生活中，一个正向的「ΔH」激励着我不断购买新的物品，寻求新鲜的刺激
- 后来，在我怦然心动的生活中，买东西时正向的「ΔH」并不显著，我的消费欲望大大降低了
- 虽然这个正向的「ΔH」不显著，但它可以很持久，这使我注重购买那些能使自己长期获得幸福的「宝石」
- 同时，还有一个负向的「ΔH」警示着我：做出谨慎的购买行为，不要去买那些以假乱真的「玻璃」
通过「怦然心动」，我实现了幸福机制的改变，从而更加理解自己的需求，在消费时做出深思熟虑的决策。
这是我向「百万富翁心态」转变的路上，至关重要的第一步。
它不仅使我生活得更加幸福，而且还使我的年支出下降了 60%。
转变二：你用多少资源换取幸福？
接下来，是我走向「百万富翁心态」的路上，经历的第 2 个转变。
在这部分，我们也将看到，百万富翁和中产之间最明显的差别。
在《邻家的百万富翁》中，有一段是这么写的：
你或许很惊讶：节俭？这完全不符合我对富人的认知！
诚然，我们在媒体中经常见到生活奢靡的富人。但其实，在真实的百万富翁群体中，他们只占很小一部分。
根据《邻家的百万富翁》的统计，美国超过 80% 的百万富翁都是普通人，他们白手起家，在一个世代里就积累起自己的财富，是名副其实的富一代。
但是，在收入方面，他们和普通的中产其实并没有显著的差异！
让他们成为百万富翁的，并不是赚钱的能力，而是攒钱的能力！
中产和他们最根本的差异就是，中产将几乎所有的收入都用于消费，而百万富翁们通过自己的节俭将财富积累了起来。
这也完全符合我对身边朋友们的观察。
比如，我们先前提过的百万富翁小 Y（净资产 700 万，在上海买房退休）。大家猜猜，她现在一个月的生活费要多少？
1000。
一千人民币！
她住的可是上海市中心哦！面对上海的物价，就算不用付房租，有几个人敢说自己的生活费只要一千？
有人可能要问：啊？都赚了 700 万了，为什么小 Y 还生活得这么拮据？
我非常理解你的诧异，曾经的我也有同样的疑问。在我心中，「节俭」意味着一种麻烦、痛苦、拘束而不自由的感觉，它们似乎正好是「幸福」的反面。
但仔细想想，小 Y 这件事好像又有哪里不太对劲——一个不到 30 岁，只靠自己的能力就能积累 700 万财富的人，难道会刻意为了省钱而牺牲自己的幸福，让自己过得不舒服么？
当然不会！
小 Y 的生活费只有一千，是因为她只需要使用一千！
她有能力只用 ￥ 1000 / 月，就过上幸福的生活——以至于她发现，即使自己再花更多的钱，也没有多大意义了！
富人的「节俭」绝不是你想象中的节衣缩食，而是一种出色的能力。
资源的使用效率
如果你不爱听「节俭」这个词，没关系！
事实上，我有一个更准确的说法——「节俭」意味着「资源的高效使用」。
百万富翁和普通中产，在年龄、职业、收入上，并没有显著的差异；但在「资源的使用效率」上，百万富翁和普通中产可谓天壤之别。
在我向「百万富翁心态」转变的这三步里，前两步都和「资源的使用效率」直接相关——
第一步转变中提到的「怦然心动」，其实也是一个「资源使用效率」的问题。
拥有一件不能让自己感受到幸福的物品，是一种浪费资源的行为。
一件不令自己心动的物品，无论它曾经是用多少钱买来的，5 块也好，3000 块也好，这些钱完完全全都是被浪费的。
作为资源，这些金钱的使用效率为 0！
甚至可以说比 0 还低——一件「玻璃」物品，不仅不能让我感到心动，它的存在还会让「宝石」物品蒙尘，降低我整体的幸福感。就算白送给我，我也不会留在身边。
事实上，在不乱买东西后我的支出下降了 60%。而且，我不仅没有因为少花了这部分钱而感到困扰，反而还幸福了许多。这就说明，原本支出的 60% 其实就是浪费，我曾经使用这部分资源的方式，是完全无效的！
现在，我为家里添置的每一件物品都令我感到心动，每天都持续地为我提供着幸福。可以说，至少我现在使用资源的方式是有效的！
资源的使用效率至少不是 0 了，但这个效率有没有提高空间呢？这就是今天要说的第二个问题。
按什么价格买呢？
有些东西虽然价格不同，但给我带来的幸福感是相同的——或许，它们是不同的东西，但可以互相替代；或许，根本就是同一个东西，但我用了不同的方式去买。这都会造成成本上的差异。
用更低的成本获取同等的幸福，这就是另一种对「资源使用效率」的提高。
在《邻家的百万富翁》中，有一段话描述了财富积累能手「诺斯大夫」的生活习惯——
和小 Y 一样，这位「诺斯大夫」一点也不缺钱——他拥有净资产 750 万美元，可以说相当有钱。
但是，他不喜欢浪费资源！
他是怎么买衣服的？可以看到，他买的衣服「品质合格」，而且他「不依一时冲动购买」，这恰恰就是我在第一部分里面讲的，只买「宝石」，而且买之前要「深思熟虑」，对吧？
不过这里的重点是，他还「不用全价购买」！
我读到这段话的时候，突然意识到：「哎？说到全价，我们家难道有什么东西是全价买来的吗？」
于是我站起来，在家里走了好几圈，试图寻找一件全价买来的物品。
Emmm … 好像没有呢！
我不太放心，怕自己漏了什么，于是又去问了萌萌：「我们家有按全价买的东西么？」
萌萌给出了不愧是「天生百万富翁」的回答：「没有吧 … 怎么会有人按全价买东西呢？」
额 … 其实是有的 … 我曾经就对价格很不敏感，想要啥东西就直接官网原价下单，这简直就是我的家常便饭。
当然，现在我不一样了。
这就是我向百万富翁心态转变的路上，做出的第二个重要改变——绝不全价购买！
比如在加拿大这边，同样是一捆小葱，有的超市卖 C$ 1.99，有的超市卖 C$ 0.99。价格相差一倍，但品质是完全一样的，那我为啥不去那个便宜的超市里买呢？
当然，我说的「全价」是指东西原本的价格，不是商家搞活动时虚标的价格。
国内电商比较发达，经常搞各种促销活动。要是你以前没有关注过一个东西的价格，乍一眼看到，确实不太容易看出它的原价。
所以，我开始关注价格，对于一个东西应该是多少钱，我要做到心中有数。
而且我发现，只要了解一个东西的价格，而且愿意稍微多花点功夫——大多数东西，我们都有办法以半价、甚至骨折价入手。
从结果上看，由于我们「绝不全价购买」任何东西，我们家的支出又进一步下降了 40% ！
那时间和精力呢？
不过，你可能有一个疑虑——「绝不全价购买」或许是能做到，但这不会消耗很多时间和精力么？
从前的我一定也会提出这个疑问。
首先，和金钱一样，你的时间和精力确实也是一种「资源」。
但是！通过「改变幸福机制」和「绝不全价购买」这两个转变，我已经将自己的支出降低到原先的四分之一了。
现在的我，能只用四分之一的金钱，就买到比原本更多的幸福——我的「资源使用效率」已经提高了至少 4 倍！
为了把资源使用效率提高 4 倍，我当然是付出了一些时间和精力的。
但假如，我把同样的时间和精力投入到个人成长、职业发展中，你觉得，我能把自己的收入提高为原来的 4 倍么？
当然不能！
无论对谁来说，让收入提高 4 倍都是很困难的事情；相比之下，将支出降低到 1/4 真的简单太多了。
曾经，我也觉得自己宝贵的时间和精力不该用来省钱。但实际上，这种节俭的生活方式，不仅大幅压缩了我的支出，还使我更加幸福了——
节俭为什么会使我幸福？
我们前面说过，节俭意味着对资源的高效使用。
现在我们来看看，金钱作为一种「有限资源」，我们在使用它的时候，实际上获得了什么？
- 一部分钱，买到的是「基本生存」。比如食物、衣服、住房
- 一部分钱，买到的是「生活品质」。比如沙发、洗衣机、扫地机
- 还有一部分钱，买到的是「娱乐」。比如电视、音响、游戏机
以前，我每个月都几乎用尽自己所有的工资收入（坐标北京，到手大概 1.5w），才能获得这些东西。我资源的使用效率很低——
即使花了这么多钱，我的幸福感依然不足。尤其是生活品质和休闲娱乐，我总想要更多。
但在提高了资源使用效率之后，我发现，自己只需要用原本 1/4 的金钱，就能买到比之前更多的幸福感了。
我的资源使用情况变成了这样——
那么问题就来了——剩下 3/4 的钱怎么办？
一旦开始高效地使用资源，我就希望自己所有的资源都得到同等高效的使用。
打个比方：如果花 1000 块钱，我的生活品质就能达到 100 分，而再多加 500 块钱，也只能将生活品质提升到 110 分。那我就会很犹豫，要不要加后面那 ￥500 了。
因为，后面的 ￥500 和前面的 ￥1000 相比，效率低很多——
如果我希望自己所有的资源都能得到高效的使用，那我就需要为这后面的 500 块钱，也找到一种能高效转化为幸福的方式。
但是，「基本生存」已经满足了，「生活品质」也很高了，「娱乐」也不需要更多了。在这几种幸福上继续投入资源，效率几乎一定是不高的！
最好的办法，是拿这些闲置的资源去买一些新的幸福。
有没有什么别的幸福可以买呢？
有！
我可以买一种名为「安心感」的幸福——
怎么用金钱买到「安心感」？那当然是——投资。
投资与消费不同，消费是使用金钱买入物品或服务，这些东西从到手就开始贬值；而投资，是使用金钱买入资产（比如债券、股票、房产…），通过持有这些资产，我们能获得安心感。
有人可能要问，为什么投资能获得「安心感」？
打个比方，这里有一座雪山——
我们的人生，就像是从山顶走向山脚的旅程：
- 二十岁的时候，我们刚刚开启自己的人生 …
- 四五十岁的时候，我们走到了半山腰 …
- 七八十岁的时候，我们慢慢步入了人生的尾声 …
- 最后，到了一百岁，我们走完了人生的旅途。
而我们每年的收入，就像是一份被发到我们手里的「雪球」——
对于我们普通人来说，这个雪球的体积通常都不会很大。
比如小储和小光，他们就是两个平凡的普通人，从事着同样的工作，每年的工资收入也完全相同。
但是！小储的资源使用效率比小光高。所以，虽然他们的生活品质相差无几，但小光每年都要耗尽自己的收入，而小储从不会用完自己的雪球。
于是，小储就开始了投资——Ta 把每年多出来的雪球，顺着雪道滚了下去！
最开始的时候，这些雪球都不大、看着挺不起眼的——
但是过了 10 年，小储发现当初的几个雪球好像都长大了一些。而且，这几年里 Ta 还一直在继续滚新的雪球——
又过了 10 年，小储发现自己身边的这些雪球们，已经成长得相当惊人了——
甚至，和这一堆雪球的量相比，自己每年拿到的那点儿工资根本不算什么。单靠这些雪球自己往下滚，每年增值出来的量，就比 Ta 自己工作一年的收入还多。
与此同时，小光也和小储一样在人生路上走着。虽然 Ta 俩每年拿到的工资是一样的，但由于小光每年都会用光自己的工资，所以没有多余的雪球能用来滚。
小储的身边总有一堆雪球相伴，而小光只能一个人孤零零地走在路上。
那你说，当小储和小光都步入中年，是谁比较安心呢？
当然是小储更安心了！至少，Ta 可一点也不担心丢掉手里的那份工作。
不过有人可能会说：投资不是有风险么？我怎么感觉投资都快让我心脏病发作了呢？
那你可能要仔细想想，你是在「投资」还是在「投机」？
投资，是买自己理解的东西。每个人了解的领域不同，掌握的知识不同，所以当然每个人「投资」的方式都不同。有的人只有存银行定期才安心，有的人炒比特币都能玩得风生水起。只要你知道自己在干什么，一切都可以是投资。
就算你怕自己的雪球跑没了，完全不投资，只是简单地把它装在包里带着，也是一份实实在在的「安心感」。
回到我们家的情况，我们在加拿大的储蓄率现在是 70%。
换句话说，我们在用自己 70% 的收入购买「安心感」，这是一份非常巨大的安心感！
而且，同样是用金钱购买幸福，购买「安心感」和购买其它种类的幸福相比，有一个独特的优势——它的效率不会遇到上限！
比如「基本生存」只用很少一部分金额就能满足，在「基本生存」上继续投入资源，边际效益是很低的。「生活品质」和「娱乐」也是如此。
但是「安心感」不会！
我用 1000 元投资，就相当于滚下了一个 1000 元大小的雪球；我用 5000 元投资，就相当于滚下了一个 5000 元大小的雪球。对于我们普通人来说，本金永远是多多益善的。
所以我用于投资的钱，全都是高效的——
回到最开始的问题，「节俭」绝不意味着对「幸福」的妥协，而是意味着：用尽可能少的资源，打造令我怦然心动的生活，而节约下来的那些资源，就用来购买另一种幸福——「安心感」。
一个原价 1000 元的东西，如果花一点儿时间和精力，我就能用 600 元买到它，我会非常高兴！因为，我不止买到了这个物品本身提供的幸福，同时也买到了价值 400 元的安心感！
这就是为什么「节俭」使我感到幸福的原因。
资源使用效率的差距
前面，我多次提到人与人之间的「资源使用效率」是不一样的，但具体能有多不一样呢？
我会用一些实际的例子来说明这个问题。
养猫的例子
前些天，我和一位英国的朋友聊天，这位朋友刚在伦敦（贷款）买房。我们聊着聊着，她说到自己一直想要养猫，但是不敢养。我问她：为什么不敢养？
她说：要是养猫的话，会花掉她三分之一的薪水。同时，她还向我列举了养猫需要哪些支出：营养好的食物、高质量的猫砂、经常更换的玩具、定期使用的内外驱等等。
看得出来，她有认真了解过养猫需要什么。
不过，买这些东西，能用掉她三分之一的薪水么？她的薪水至少够她在伦敦还房贷，难道养猫的这些支出，能达到她房贷月供的三分之一？
当然，这位朋友没有实际养过猫，预算有偏差很正常。她如果真的养猫的话，也很可能发现花费并没有想象中那么高。
不过呢，和这位朋友聊天也引发了我的好奇心。我们家两只猫猫的开销是多少呢？
看了账单，我感觉很安心。两只猫的所有花销加起来是 C$ 150 / 月，相比于我们每月 C$ 1900 的房租，甚至不到十分之一。
换算成人民币，平均一只猫只要 ￥375 / 月。很多人在国内养猫，月支出都不止 ￥375 吧？而且，加拿大的物价可比中国贵。
当然，有人会说，你们家是不是亏待小猫猫，给它们用的都是质量不好的便宜货？
恰恰相反！
C$ 150 首先就包括了上面这位朋友提到的一切——有营养好的食物、有高质量的猫砂、有经常更换的玩具、有定期使用的内外驱 … 而且还不止！
我们还在家里的每个房间，放上了猫猫们自己的家具，比如猫爬架、猫抓板和猫窝。
甚至，猫猫们还有一辆专属的座驾——
不是自夸，我们养猫至少比 99% 的人养得好。甚至有朋友来我们家玩，还表示下次再投胎的话，要来我们家当猫！
我也见过很多养猫的人，他们养猫的花销是我们的两三倍（甚至更高），然而他们养的猫咪，生活的幸福水平甚至不到我们家猫的一半。
一个简单的鉴别方法是，摸一下毛，你就知道一只猫的伙食好不好，我可没见过其它猫的毛像我们家的这么顺滑。
事实上，如果我不说的话，没有人能看出我们家养猫的成本只需要 C$ 150 / 月。单是图里这辆婴儿车，原价就要 C$ 500（当然我不是按原价买的）。
为什么我们只花 C$ 150 / 月，就能让猫猫们过上让人羡慕的幸福生活呢？
首先，还是我在第一部分里说过的，要先理解「需求」——理解「猫的需求」，理解「什么让猫心动」！
99% 的人养猫之前，都没有系统地学习过养猫的知识。或许很多人不服气，觉得自己看过一些视频、一些文章，但那都只是零散的信息。
而我和萌萌，学习得可比一般猫家长全面多了。
早在接第一只小猫回家之前，我们就研读了很多资料，比如其中有一本挺厚的英文书叫《Think like a cat》——看标题就知道，这本书教的就是：如何从猫的角度思考问题，理解猫的需求。
因为唯有拥有一个完整的知识体系，充分理解猫的需求，我们才能有的放矢地去分配我们手里的资源。
你可以试着去问一个养猫的人：猫粮、罐头、冻干、熟肉、生骨肉，作为主食分别有哪些优点和缺点？Ta 要是答不出来，或者一知半解，那当 Ta 给猫买食物的时候，花的钱（资源）效率肯定是不高的。
毕竟，所有商家都说自己的产品好。他们宣传的各种卖点，一部分名不副实，一部分无关紧要，当然，也有一部分是真材实料。如果一个人自己没有鉴别能力，Ta 就只能寄希望于「一分钱一分货」，去买更贵的东西。然而，对猫最好的东西，并不见得是最贵的。
就比如我们家猫的主食是自制生骨肉，它的开销远远低于高价猫粮。
而且我们自制的生骨肉菜色很多样。除了鸡、鸭、猪、牛这些常见肉类以外，我们还经常购买兔子、河狸、袋鼠、驼鹿这些野味来丰富蛋白质的种类。
如果想要靠买商业粮，达到能和我们家猫媲美的伙食水准的话，那就只能纯罐头喂养了（还得是相当优质的罐头）。然而，罐头的营养吸收率依然不如生骨肉，开销也是生骨肉的五倍不止。
除了自制营养均衡的猫饭，我们还坚持给猫猫刷牙，以保证猫猫的健康。
当然，不论是这些罕见的食材，还是猫猫的日常用品，我们都「绝不全价购买」。
所以，对于养猫这件事来说，资源使用效率最高的方法就是，先搞明白猫猫的幸福生活需要什么，再用尽可能少的资源去换取它们。
对于生活中其它的开销来说，道理也是相通的。
只要理解幸福所需，然后绝不全价购买，就能轻松达到比普通人高 4 倍的资源使用效率。
理发的例子
不过，比普通人高区区 4 倍的资源使用效率，和真正高水平的百万富翁比起来，根本就不是什么值得拿出来炫耀的事。
我们开篇提到的百万富翁小 Y，她有一个绰号，叫「白嫖怪」。光从这个绰号就能听出来，她做很多事情根本不花钱！
比如有一次她的头发长了，想要修剪一下。如果你是小 Y 的话，怎么才能既达到目标，效果还要好，又不用花钱呢？
估计很多人听到这，大脑都是一片空白——啊？还有这种可能么？
但是小 Y 就会想：理发作为一种技能，是不是有学校在教？那理发学校是不是需要模特？如果我志愿去当模特，对方是不是不能收我钱？而且，由于是老师亲手剪的，理发质量肯定有保证！
于是她找人一问，果然有这种需求！
结果，百万富翁小 Y 去理发——不仅没花钱，反而倒赚了 ￥250！
所以，这就是水平的差距。同样是不到 30 岁的人，为什么小 Y 已经是「名副其实的百万富翁」了，而我还只是走在通往百万富翁的路上？很明显我们之间「资源使用效率」有很大的差异！
我和萌萌也会觉得，去理发店理发是一笔效率很低的消费。但是由于水平所限，我们构思不出小 Y 这种 idea，所以都是自己理发。
当然，由于积年累月的实践，我们自己的水平也不低。至少比起随便找一个 Tony 老师，我们剪出自己满意的效果的概率还高一点。
但我们毕竟还是有支出的（买理发器材），效果肯定也没有理发学校的老师剪得好。
所以，你说小 Y 的「资源使用效率」是普通人的几倍呢？那根本无法量化，只能说高得突破天际！
仔细想想，小 Y 这次理发到底用了什么「资源」？
其实，只有「人际资源」，她就是问了一下自己学过理发的朋友，有没有这种需求？
大家千万不要误以为小 Y 有很多的人际资源！
之前玩 MBTI 人格类型测试的时候，我们就发现她是一个内向型的人，朋友并不多。也就是说，她拥有的人际资源一定是比大部分人都少的。
然而，有限的资源在小 Y 手里，得到了充分的使用。
你或许不认识学过理发的朋友，但是你一定认识很多有其它特长、其它才能、了解其它领域的人。然而，这份人际资源是放在你的手里，还是放在小 Y 手里，就会显示出巨大的效率差异。
如何提高资源的使用效率？
所以，在「资源的使用效率」上，人与人之间确实存在着巨大的差异。
那对于普通人来说，要怎么样提高这个效率呢？
一方面，我在第一部分「幸福机制」里已经说过——要理解「什么东西」能为自己提供幸福，避免把资源浪费在此外的地方。
另一方面，就是我现在说的「绝不全价购买」——在购买那些能提供幸福的「东西」时，也不要浪费多余的资源。
那具体怎么做到「绝不全价购买」呢？这里我就分享一下自己的实际经验。
记录支出
首先，既然想要「绝不全价购买」，那我肯定要知道——「全价」是多少？
我以前对价格缺乏关注，如果当时你和我说「绝不全价购买」，我也不知道该怎么做。毕竟，我心中根本没有「一个东西该是什么价格」的概念。
而后来，我做了一件事情，它很好地训练了我对价格的感知，那就是记录自己的支出。
对「价格」的意识就是对「资源」的意识，对于曾经没有这个意识的我来说，提高「资源的效率」无从谈起。
通过记账，我渐渐了解，自己具体在使用多少资源换取幸福。
神奇的是，自从 2018 年我开始记账以来，家里的支出就逐年下降。
为什么效果这么显著？
因为每一次回顾自己的支出，我都会发现在资源的分配上有值得优化的地方。
所以记账为我带来的，不只是对「价格」的了解；在某种意义上，记账和怦然心动一样，也加深了我对自己「需求」的理解——
- 怦然心动，是从「物品」的角度入手，让我们审视：自己拥有的所有物品，是不是都充分为自己带来了幸福？
- 记录支出，是从「金钱」的角度入手，让我们审视：自己拥有的金钱资源，都为我们换到了什么？
我们用金钱换到的，不一定是「实体物品」，还有可能是「无实体的服务」——比如学费、会员费、给游戏充值、给主播打赏，等等。
这种支出非常隐形，你在整理自己的物品的时候，是看不见它们的，也就没有机会去审视，买到的「服务」令不令人心动？
我们家在第一次记账的时候，就意外地发现：我们一年在外卖上就花了￥11750！
我们来好好审视一下：一年用了这么多资源，最后换到了什么？
一顿外卖的成本中，其实 80% 都花在了「服务」上，比如平台、商家、骑手的服务；相比之下，「食材」本身是很便宜的，最多只占外卖成本的 20%。
然而呢，我们对这个「服务」并不满意！没有一家外卖符合我和萌萌的口味，因为我们口味比较清淡，而外卖都太油腻了！
这显然是一种「资源使用效率」的低下——我们一年花了这么多钱，却没有买到令人心动的服务。
这种对资源的低效使用，是我们最不希望看到的事情！
于是我和萌萌商讨出了一个解决方案——自己做饭就好了！既能做出自己喜欢吃的菜，买食材也比外卖便宜很多。但有一个问题：我们都不愿意做饭 …
所以问题就变成了：我们为什么不愿意做饭呢？
经过进一步的讨论，我们发现，其实我们讨厌的不是做饭的过程本身，而是自己做饭之后就必须洗锅洗碗，而我们俩没人愿意洗。
所以呢，我们决定买一台洗碗机（而且必须是能洗锅的大型洗碗机），希望它能帮我们节省在外卖上的支出。
你没有看错：我们家决定添置洗碗机的时候，主要是为了省钱。
事实上，洗碗机也确实做到了这一点！
添置洗碗机的一年后，我们在记账时惊喜地发现——「外卖」这个类目的年支出，已经降低到了 ￥2370。相比于此前的 ￥11750，下降了整整 ￥9380！
我们买洗碗机花了多少钱呢？￥2499。
刚来我们家的第一年，洗碗机为我们节省下来的开支，就已经远远超过了自己的身价。而且，洗碗机可不止能用一年。
有人可能要问：自己做饭的频率高了，食材成本不是也会变多么？
确实如此，但食材远比服务便宜。相比于「外卖」支出下降的 ￥9380 / 年，我们的「食材」支出只多了￥1905 / 年。而且我当年比较懒，买食材用的也是外卖平台，里面依然有不少服务费的成分，真正的食材成本其实比这更低。
此外，由于经常自己做饭，我们做的饭也越来越好吃了。尤其是我们家萌萌，现在萌萌做出来的美味佳肴，根本不是任何外卖能与之相提并论的。
所以，「记录支出」一方面让我理解价格，为「绝不全价购买」做好准备；另一方面也让我进一步审视自己的需求，在理解了自己的需求之后，我的生活品质有时还能更上一层楼。
关注优惠
既然已经知道了「全价」是多少，那接下来的问题就是，怎么才能不按「全价」去买？
当然是要关注优惠和折扣信息。
在国内，电商很发达，信息渠道比较透明。优惠信息去哪里找，可能很多人都知道，比如像「什么值得买」上可以看到好价推荐，豆瓣的省钱小组里面也有很多神奇的优惠信息。
在加拿大这边，买东西主要是去超市（类似沃尔玛的大商场）。很多人虽然长期生活在这边，经常去超市，但是却不清楚超市的优惠信息怎么获取。
超市通常会预先规划好接下来一周的优惠活动，提前发 Flyer（广告传单）吸引顾客前来。
Flyer 不仅有纸质的，也有电子版。这边还有专门的 App 会整合所有商家的电子传单，并提供搜索功能。我们用的 App 是 Flipp，我们已经养成去超市之前，就先打开 Flipp 搜索一下的习惯。
比如，如果我想买哈根达斯，就会发现这些店有特价——
↑ 可以看到，在 Sobeys 和 FreshCo 这两家店，这周都能以 C$ 4.99 的价格买到哈根达斯任意口味的冰激凌。
由于我平时就有了解哈根达斯的价格，我知道它的原价一般是 C$ 5.99。那现在 C$ 4.99 就是 83 折，属于还不错的价格，想吃的话我就可以买两桶。
同时，Flyer 还有更进一步的玩法——Price Match（价格匹配）。
有一些超市为了从竞争对手那里争取顾客，会提供 Price Match 承诺——你在别的商家看到了更低的价格？没问题，我们给你匹配同样的价格！
比如我们常去的一家超市叫 NoFrills，在结账柜台旁边可以看到它贴出来的申明，上面写着自己能 Match 的商家——
可以看到，刚才的 FreshCo 和 Sobeys 这两家店都在 NoFrills 的列表上。
这就意味着，FreshCo 和 Sobeys 在自己的传单上发布的优惠价，同时也对 NoFrills 生效！
所以，如果我今天不方便去 FreshCo 和 Sobeys，或者我喜欢的哈根达斯口味在这两家售罄了，那我完全可以去 NoFrills 买。
去了 NoFrills，我就拿起一桶标着正常价的哈根达斯去结账，只要向收银员说明自己需要 Price Match，并且出示 FreshCo 或者 Sobeys 的电子传单就可以了。
这样一来，即使这桶哈根达斯的标价是 C$ 6.49，NoFrills 还是只能收我 C$ 4.99。
使用 Flyer 和 Price Match，是玩转加拿大超市的基础套路。
只要出门前查查 Flyer，很多东西都是可以轻易做到「绝不全价购买」的。像鸡蛋、牛奶、大米之类的日常百货，我们自从来加拿大之后就没有买过全价的。毕竟有这么多家超市，这家不打折，总有另一家打折。
不过，如果我对自己身边的优惠信息再多给予一些关注的话，我就可能发现，还有更低价的方案。
比如，萌萌有一个 PC 账号，加拿大的很多超市（包括 NoFrills）都是 PC 旗下的超市，参与 PC 的积分活动。
如果我们看一下萌萌的 PC 账号，就会注意到 PC 给了她发一个哈根达斯冰激凌的 offer——
↑ 这个优惠券说：在 NoFrills 购买哈根达斯冰激凌，每购买一件就赠送 1500 积分（相当于 C$ 1.5 的现金，随时可以在 PC 旗下的超市使用）。
但由于哈根达斯在 NoFrills 里标价就是 C$ 6.49，其实就算返我价值 C$ 1.5 的积分，成本也相当于 C$ 4.99。好像和 FreshCo / Sobeys 传单上的价格一样，没啥好稀奇的？
嘿嘿 … 其实，「PC 积分」和「Price Match」是可以叠加的哦！
所以，现在去 NoFrills 买哈根达斯，我可以 Price Match 别家超市里 C$ 4.99 的优惠价，同时还能拿价值 C$ 1.5 的积分，其实就是 C$ 3.49 一桶哈根达斯哦！
这相当于 58 折，成本又降低了，可喜可贺！
不过，其实这还没结束。
为什么说咱们家萌萌是「天生百万富翁心态」呢？这就要体现出来了——PC 积分也是一种「资源」。
资源，就要充分有效地利用！
这 1500 积分，虽然随时都能兑换成 C$ 1.5 的现金，但这不是它最有效的使用方式！
一年中，会有几次特殊的活动（比如黑五），这时 PC 积分会膨胀。如果等到这个时候再使用，PC 积分能发挥出大约平时 1.6 倍的价值。
萌萌在拿到积分以后，一定会等这种时机再去使用。
按照她这么做，一桶哈根达斯冰激凌的成本是多少呢？是：C$ 4.99 (Price Match) – 1.5 (PC 积分) × 1.6 (积分膨胀) = C$ 2.59。
相比于 C$ 5.99 的原价，这已经是 43 折了！如果爱吃哈根达斯的话，我们应该趁这个时候疯狂囤货！
但实际上，我们来加拿大之后，吃冰激凌吃腻了 … 既然它已经不令我们「心动」了，无论按多低的价格买，资源的效率都是 0！所以，就算价格很便宜，我们还是不会买。
你可能觉得，我刚才只是分享了一套针对北美超市的优惠组合拳。
其实，核心思路在国内也是通用的——优惠和优惠如果能互相叠加，就会产生意想不到的好价！
比如萌萌现在用的 iPhone 是从国内带来的，她买的时候用了 618 满减 + 88 VIP 券。单是叠加了这 2 种优惠，萌萌买到的全新 iPhone 就比闲鱼上二手的还便宜。
豆瓣的省钱小组里，也经常有人分享各种省钱技巧，本质通常也是各种优惠的叠加（满减 + 优惠券 + 红包 + 返利）。
或许有人要说，使用优惠谁不会！我的问题是，我想买的东西打折时，也没人通知我呀？
那怎么才能日常获取到这些优惠信息呢？这就又要请出我们家「天生百万富翁」的萌萌了。
大家请看，这是萌萌的小红书主页：
有没有发现，这里全是清一色的优惠信息？
哈哈，其实这是她专门养的小红书号。
大家都知道，平台的推荐算法会记录我们的行为，推送我们感兴趣的信息。
萌萌正是利用了这个特性，她只点赞优惠折扣相关的推文，然后对其它的一切都点「不感兴趣」。很快，她的小红书就被调教成一个只展示加拿大优惠活动的账号了。
小红书上当然有更多中国的优惠信息，你也可以养一个像这样的小号，只关注省钱博主。平时没事刷一下，或许就能找到你的刚需好价。
买卖二手
买东西的时候想要做到史低价，确实是需要付出很多努力的。
我觉得，有些时候，与其费脑筋凑优惠购买全新商品，不如直接买二手。
购买二手商品，也是「绝不全价购买」的高效手段。
不过，二手商品不是什么都能买的。别忘了，我们买到的东西，依然必须是「宝石」！这是最基本的原则。
有没有什么东西，即使是被二手买来，为我们生活增添的幸福感也和全新的一样呢？
我发现，确实有！它们大多是高质量的耐用品。
比如，我自己用的 iPhone 就是在国内二手买的，到现在快两年了，一直运行得很稳定，是令我非常心动的「宝石」物品。
而且，这类高质量耐用品，如果将来需要转手，它们也比较保值。
对！在二手平台上，我们不只可以买东西，还可以卖！
比如这是我的闲鱼账号：
↑ 可以看到，我在闲鱼上一共也就卖了 142 件商品，但赚了 ￥39000 多——这就是因为，它们几乎都是高质量的耐用品，比较保值。
你可能要问，既然这些东西品质这么好，为啥要卖呢？
它们的品质好，不见得对我来说就是「宝石」。
大概每隔一两年，我们家会重新审视自己的所有物品，再做一次是否「怦然心动」的选择（由于我们对自己的物品很熟悉了，所以只需要花一两个晚上）。
我卖的这些闲置，大多都是在这时候被淘汰出来的。
虽然前面我们说过不令人心动的物品都要扔掉，但其实不扔掉也行，可以卖掉！
毕竟，这些物品现在也是我的「资源」！对它们最有效率的使用方式就是把它们转卖出去，让它们去真正需要它们的人身边，物尽其用。
虽然对我来说是「玻璃」，但它们说不定是别人的「宝石」。
当然，被我卖掉的这些东西，买来的时候成本肯定是不止 ￥39000 的。而且我以前经常全价买东西，一个全价买来的物品被二手卖出的时候，我能收回的成本通常不到 50%。
但后来，由于有了财务自由的梦想，我开始注重节俭，情况就不一样了。
2018 年，我入手了一把二手的人体工学椅，花了 ￥1800；在 2021 年要离开北京的时候，我在闲鱼上挂 ￥1400，立即就被人秒拍。
这把人体工学椅的原价，是这个画风的：
卖我这把椅子的，是一家专门做中高档家具的公司，他们从破产的公司手里批量采购，所以价格低廉。
而且他们还会对椅子进行专业清洗，实际到手的时候，我感觉和全新的没两样。
1 万块钱的椅子坐起来确实非常舒服，而且不仅人爱用，猫猫也爱用。猫猫们不仅经常在上面睡觉，偶尔还拿蜂窝状的椅背当磨爪板用。不过我们也不管猫，因为完全没有必要，猫爪根本无法对椅背造成任何肉眼可见的损伤。你就可以想象这把椅子的做工有多扎实了。
￥1800 买入，￥1400 转让，我用 ￥400 的成本，就在一把原价上万的好椅子上享受了 3 年，这是一笔很划算的交易。
曾经，我总是全价购买东西。虽然那时候我花钱如流水，但其实，生活质量并不见得有多高。
比如我的上一把办公椅，就是 2015 年的时候全价买来的，当时花了 ￥500。在我 2018 年淘汰它的时候，它只卖了 ￥100。
同样是用了 3 年，同样是 ￥400 的成本。我现在享受的是原价 ￥10000 的椅子，曾经却只能用上原价 ￥500 的椅子——这就是「资源使用效率」的差异！
在讲第一部分「幸福机制」的时候，我说自己现在谨慎消费。但不得不承认，无论再怎么谨慎，我偶尔还是会失手买到「玻璃」。
不过没关系！只要我入手的成本足够低，即使之后它们不令我心动了，再将其转手出去，也不会造成多大的损失。
甚至，还可能会赚到钱！
在黑五，我们用 C$ 50 的优惠价买了一个原价 C$ 100 的猫爬架。到手后发现不太合适，于是我们挂到 Facebook Marketplace 上转手，很快就被人用 C$ 70 抱走了。
还有一次，我们在 Walmart 捡了一张 C$ 60 的超大折叠桌，最后卖了 C$ 80！
不过，赚到钱的只是少数情况，一般物品大多需要折价一些才能卖出去。
对我们来说，卖二手主要是一种回血的手段，在我们不小心买错东西的时候，能够最大化的收回成本。
然而，百万富翁小 Y 就不一样了。
小 Y 也经常卖二手，而且她卖的时候总能赚到钱！
比如她喜欢玩娃娃，就是那种 30cm 左右的 bjd 娃娃——
我们都知道，娃娃这种小众爱好是很烧钱的。但是，烧钱去玩爱好？那妥妥是中产的行为。
对于百万富翁小 Y 来说，玩肯定是要玩的。然而呢——不花钱！甚至还倒赚钱！
她很快看到这里存在倒买倒卖的机会，因为娃娃都是定制品，需要交钱预定，几个月后才能拿货——换句话说，这是一种「期货」。
然而，人们都更愿意买「现货」——我想要！现在就想要！对吧？
所以期货和现货之间就存在一个价差，比如一个娃娃价格 800，而现货可以卖出 1200-1500。
而且小 Y 发现，不止是娃娃本体，所有娃娃相关的东西几乎都是手工制作的，数量十分有限。如果一个东西限量，就可能潜藏着巨大的获利空间。比如，要是你能看出某件娃娃衣服会火，那你全新 400 买来，转手就能卖 800！
小 Y 就凭借着自己的经验和眼光，准确地识别出了很多有升值空间的娃娃商品。
所以，同样是玩娃娃，中产们烧钱玩，百万富翁小 Y 却是一边玩一边挣钱。而且，无论是玩娃娃，还是赚钱，这一切的过程都让她感到幸福！
现在回头想想，生活在上海的百万富翁小 Y，每个月只花 ￥1000，是不是不令你感到惊讶了呢？
小 Y 用 ￥1000 过上的，显然不是一般人用 ￥1000 过上的生活。这个差距，可能有云泥之别！
当然，小 Y 的这种程度的商业头脑和眼光，可能确实需要一点天赋。
但是，我们也没必要达到小 Y 的水平！
如果你是一名生活得还算体面的中产，有一份稳定的工作收入，那其实只要将自己的「资源使用效率」提高至少 4 倍，打造出既令自己心动、成本又低的生活。那么，达成财务自由也好，成为百万富翁也好，都是迟早的事。
在下图中，我用蓝色的圈圈出了能够提高「资源使用效率」的方式，并用箭头标识了它们产生的效果：
我提到的这些方式，无论是「怦然心动」、「记录支出」，还是「关注优惠」、「买卖二手」，都是我们普通人有能力做到的事情。
转变三：你怎么对待地上的钱？
接下来，我来聊聊自己向「百万富翁心态」转变的过程中，经历的最后一步。
很多人都听过一个段子：要是比尔盖茨看到地上有 100 美元，他会捡么？有人认为他不会。为什么呢？因为在弯腰捡钱的一秒钟，他创造的价值已经远远高于 100 美元了。
但在我看来，比尔盖茨一定会捡。
为什么比尔盖茨是比尔盖茨呢？因为他能充分有效地利用资源。无论是金钱、人际还是技术资源，如果他不能以超乎常人的效率去使用，他就不可能一度成为世界首富。
当一个「资源使用效率」极高的人，看到地上躺着 100 美元的时候，他看到的是什么？
他看到的，是没有被充分利用的资源！
所以他一定会把它捡起来，至于捡起来以后怎么办，之后再考虑。「捡起来」这个行为本身不需要任何思考、任何计算，只是一个单纯的习惯——看到没有被充分利用的资源，就要改善这个情况！
甚至可以说，非要让一个「资源使用效率」很高的人，无视地上躺着的钱，他心里是很不舒服的。
后来大家也真的去问了比尔盖茨这个问题，他理所应当地回复：当然会捡！
这也恰恰是我向「百万富翁心态」转变的过程中，经历的第三步——以前，我总是对躺在地上的钱熟视无睹；现在，我会把它们捡起来。
哪里有钱可以捡？
当然，我们走在路上，几乎是不可能捡到钱的。
但是，确实有很多钱，能够被轻轻松松地放进我们的口袋里，这就是我们常说的「薅羊毛」。
返利
薅羊毛可不是什么丢人的事。甚至，有时候羊毛不见得出在别人身上，就出在我们自己身上！
最典型的这种羊毛，就是返利。
「返利」，是我们先给商家带去了「利」润，商家才从中「返」一点回来给我们。
大家都知道，刷信用卡是有返利的。
但你会不会好奇，为什么 Amex 返利比较高，但能刷 Amex 的商家比较少；而 Mastercard / Visa 返利一般，但在大多数地方都能刷？甚至，为什么有一些小商铺，收款的时候根本不支持信用卡呢？
那是因为，如果你刷信用卡付款，商家是需要给银行付手续费的，手续费会根据信用卡机构的不同而变化。
所以同样是付 100：如果你用的是现金，商家确实拿到了 100；如果你刷 Mastercard，商家可能只拿到 97；而如果你刷 Amex，没准商家就只能拿 95 了。
那为什么有些商家愿意付这份手续费呢？当然是因为他赚的更多啦！
所以，越是高端的商场酒店餐馆，就越是什么卡都支持——因为，他东西卖得贵！
这些商家从你身上赚到了好多钱，他们并不介意付银行一点手续费。而银行拿到了手续费，他们也不介意「返」给你一点。
然而和很多人一样，我曾经从来不在乎返利。
我总是出手阔绰，大方地为别人送去利润，但别人说要返一些给我的时候，我却不屑一顾！
为什么会有这种心态？本质上，是因为我无法有效利用自己的「资源」！
「资源使用效率」低的话，同样的一份资源，在我的眼中的价值就比较低——因为，我不能用它换到多少有价值的东西。
而当我提高了自己的「资源使用效率」后，每一份资源我都觉得很珍贵。因为，我现在能用它换到的东西，价值至少是曾经的 4 倍。
所以，现在我发现什么东西有返利，我当然会毫不犹豫地收下！
就比如信用卡的返利。现在买东西的时候，凡是能刷信用卡的，我一定会刷信用卡。而且，刷的一定是手中返利率最高的那张卡！
在加拿大这边，一张信用卡会给你多少返利，取决于你在什么类型的商家消费，常见的商家有这几种：
- Groceries：超市
- Restaurants：餐厅、咖啡厅
- Gas：加油站、充电桩
- Bills：账单支出（比如话费、网费、保险费）
最优情况下，在这些商家消费，返利率能达到 5%（如果用来兑换机酒甚至能达到 9%）；而在其它类型的商家消费，最高也能返 2%。
不过，没有一张单独的信用卡，能在所有类别的商家都给你最高的返利率。我们通常需要结合多张信用卡，才能实现整体返利率的最大化。
比如有这样两张卡：
- A 卡（年费 120）：Groceries 返 5%，Gas 返 3%，Bills 返 2%，其它一律返 1%
- B 卡（免年费）：Restaurants 返 4%，其它一律只返 0.5%
很显然，我们去超市应该用 A 卡，去餐厅吃饭应该用 B 卡。
然而信用卡也不是越多越好，因为很多返现高的卡有年费。所以需要计算一下，才能判断一张卡的年费值不值得交。
对于我们家来说，这件事情很简单。因为，我们有记录自己的支出。在准备薅信用卡羊毛之前，我回顾了家里过去一年的账单，轻松就计算出一套最优的信用卡组合方案！
另外，在电商网站买东西的时候，我们还能拿到返利网站的返利。
我们在加拿大常用的返利网站，是 Rakuten.ca——只要通过 Rakuten 的链接去电商网站买东西，Rakuten 就会提供 1% – 2% 的返利。偶尔做活动的时候，Rakuten 的返利还会高达 10%！
拿返利，是非常省心的一种薅羊毛方式，它几乎是 0 成本的——毫不夸张的说，这真的跟从地上把钱捡起来没什么两样！
然而实际上，我看身边的人大多都只用一张信用卡（甚至没有信用卡），也很少有人用过像 Rakuten 这样的返利网站。究其原因，还是资源使用效率的问题。效率够高，就自然会觉得，看似小小的返利，也是一份足够有价值的资源。
而且，返利的羊毛是出在自己身上的。现在我去薅它，只是把自己掉下去的毛捡回来而已。
不过对我们家来说，由于资源使用效率已经比较高了，我们本身就不怎么「掉毛」，当然也没有太多的毛可以捡。所以靠返利的方式，我们能薅到的羊毛不算很多，大概是 C$ 300 / 年。
但作为一个 0 成本、而且能长期使用的薅毛方式，这个收益还是很可观的。
你想，我前面提到的那张人体工学椅，平摊下来每年成本不超过 C$ 30。也就是说，捡回的这 C$ 300，够我家买 10 个这样的高档家具！
新用户奖励
不过，我们不能局限于捡自己掉下来的钱，还要放眼看看世界。
你会发现，这个世界上居然有人想送你钱！
很典型的例子，就是各种新用户奖励。
比如上面提到的返利网站 Rakuten.ca，就为新用户提供 C$ 30 的奖励，还没有用上的加拿大小伙伴可以通过我的推荐链接注册哦~！
不过要说谁送钱最慷慨？那还是非银行莫属！
银行送钱有多大方呢？
几乎去任何一家银行开户，银行都会送我 C$ 300+，同时免除第一年的费用；如果我再办一张信用卡，银行还会再给我 C$ 200+。
国内的小伙伴可能很惊讶，银行开户怎么还送钱呢？
的确，只有北美这边的银行才送钱。为什么呢？因为北美的银行账户收费特别贵！所以为了鼓励用户来使用自己的服务，银行纷纷推出了吸引新用户的活动。
当然，银行的开户奖励也不是白给的，它需要我完成几个小任务，比如把这张卡设为工资卡，或者用它付两笔账单之类的。这些任务一般都很简单。
但更重要的是，如果要薅这些银行的开户羊毛，一年后一定要记得把卡关掉！不然从第二年开始，就会产生高昂的费用。（北美的小伙伴注意：信用卡最好不要关，会影响信用分，可以降级成免年费的卡）
与拿返利这种 0 成本的方式相比，薅开户奖励确实是要多费一点功夫，但成果也更丰厚！
每三个月我都会去一家新银行开户，拿 C$ 500+ 的开户奖励。一年下来，我总共就能从 4 家银行薅到 C$ 2000+，这都够付我家一个月的房租了！
而我一年在这上面可能也就花了 10 个小时。
一个普通人，有谁能用 10 个小时赚到自己一个月的房租么？没有吧！
所以这个效率其实相当高。
然而，身边却很少有人这么做，难道大家是看不起这点「小钱」么？
薅羊毛，其实也是个很深的学问，甚至有人只靠薅羊毛就能实现财务自由。我对这些「高级薅法」了解不多，也没有实际操作过，但毫无疑问是需要付出更多的时间和精力的。
我今天分享的「返利」和「新用户奖励」，是对任何一个有稳定工作的人来说，都切实可行、不花时间、省心省力的方式。
我们家通过薅羊毛，又进一步让家庭的整体支出下降了 10%——
总结
「改变幸福机制」、「绝不全价购买」和「捡起地上的钱」，就是我从中产心态走向百万富翁心态的 3 个重要转变。
相信看到这里的你，已经完全能理解，为什么在收入不高、物价却很高的「万税之国」加拿大，我们家也依然能只用 30% 的收入，过上高质量的幸福生活了。
不过从周围的朋友身上，我注意到一个问题。
在我今天分享的这许多方法中，似乎唯有薅羊毛的技巧最引人注目，大家总会注意到我们薅羊毛的行为，向我们请教各种薅毛技巧。
如果你也在加拿大，听到我说只要 10 个小时就能薅到一个月房租的时候，你会不会也摩拳擦掌，跃跃欲试了呢？
STOP！！！
你想想，我今天说了什么？
如果把我经历的转变概括成三个词，就是「幸福」、「节俭」和「羊毛」。
你有没有注意到，它们是有顺序的？
这个顺序，很重要！
为什么顺序还有讲究？
先薅「羊毛」好不好？
看完这篇文章，如果你最先关注的是「羊毛」，这也很正常，因为薅羊毛是最简单的——谁不会刷信用卡呢？谁不会开个银行账户呢？
但我必须要说：如果你打算从「羊毛」入手，会有很大的问题！
为什么呢？
假设我们参加同一个活动，无论是你去薅羊毛，还是我去薅羊毛，亦或是百万富翁小 Y 去薅羊毛，大家花费的时间和精力成本都是一样的。
我们三个人费了同样一番努力，薅到的也同样是 1000 块钱。
但是呢，如果你没有经历前面「幸福」、「节俭」这两个步骤，那你的「资源使用效率」就依然没有变，这 1000 块钱的意义就是不同的——
- 对你来说，1000 块钱可能就只是 1000 块钱
- 对我来说，我现在至少能用这 1000 块钱，换取曾经 4000 块钱都买不到的生活质量
- 而小 Y 薅到的 1000 块钱，这就很可怕了 … 你甚至无法想象，这 1000 到了她手里，最后能增值成多少！
所以在薅羊毛之前，不妨问自己一个问题：你薅到的羊毛，打算拿来做什么？
你会不会觉得，自己薅羊毛「赚到」了 1000，现在就可以拿这 1000 去「消费」了？
不瞒你说，我曾经也会这么想，每次升职加薪、公司发奖金的时候，我都觉得：「我真棒！我又多赚了一笔！可以买更多东西啦！」
之前我决定养猫，也是因为刚得到了一次加薪，我当时就感觉：「呀！我有钱啦，可以养猫了！」
但现在回头一看，那次加薪的幅度也就是 10% 而已。
我当年使用资源的效率那么低，我的工资有 80% 都是被浪费掉的资源。如果当时我能提高自己的资源使用效率，钱不就能多出 80% 了么，区区 10% 有什么好激动的呢？
让我们回想一下这张图：
为什么我们家现在有 70% 的收入可以用于投资，换取「安心感」？
正是因为，我们已经提高过自己的「资源使用效率」。我们想要过上高品质的幸福生活，这个愿望只用 30% 的收入就已经达成了。
所以现在当我们得到更多的收入，比如升职加薪、比如薅到了羊毛，我们会用这些额外的收入做什么呢？
当然是继续投资！
我们会把这些新增的收入，当做一个新的「雪球」滚下去，为自己换取更大的「安心感」。
对于我们家来说，投资，是这些额外收入唯一可能的使用方式。因为只有这样，才足够「高效」。
先注重「节俭」好不好？
同样的，还有人看完文章以后，最先关注的是「节俭」。
毕竟，《邻家的百万富翁》也告诉我们——如果用三个词概括富人，那就是「节俭、节俭、再节俭」。
所以，只要学会了「节俭」，我是不是就能成为百万富翁了？比如，我现在就开始记录支出、关注优惠、买卖二手，这样行不行？
Emmm … 这就有点复杂了。
比起先薅「羊毛」，先注重「节俭」确实好得多——至少你是在提高「资源的使用效率」了！
但是说实话，我还是觉得这样有问题。
从逻辑上看，如果你很注重「节俭」，你确实能成为「百万富翁」。但是呢，你成为了一名「节俭的百万富翁」… 没有人想要成为「节俭的百万富翁」！
你真正想成为的，是「幸福的百万富翁」，对吧？
所以这就是问题：「节俭」不一定让你更「幸福」，甚至可能还让你觉得「不幸福」。
记录支出，会让你更幸福么？好像不一定。
关注优惠，会让你更幸福么？好像不一定。
买卖二手，会让你更幸福么？好像也不一定。
然而，「怦然心动」会让你更幸福么？这是一定的！
只有「怦然心动」能提高你的「日常幸福水平」，也只有感到更幸福，你的「幸福机制」才会改变！
当你不断地用新的消费来让自己感到幸福时，你最缺的不是「节俭」，而是「幸福」！（或者更准确的说，你需要一种更能保持住的幸福）
从实践的角度看，如果没有「幸福机制」作为基础，「节俭」其实也是非常困难的！
如果你的幸福需要买 100 样东西来填补，而我的幸福只需要 20 颗宝石。那你说，我们俩谁更容易做到「绝不全价购买」呢？
而且，我这样精挑细选地「绝不全价购买」20 颗宝石，很有可能并不比你随手用全价买 100 样东西麻烦多少。
结束语
《孙子兵法》云：「古之善战者，胜于易胜者；故善战者之胜也，无智名，无勇功。」
意思是说，真正能够取胜的将军，从来都是「先胜」的——没战之前，他就已经胜了。
他「胜于易胜」——他制造了一种「势态」，在这个形势下已经很容易胜了，所以他一举手，就把对方胜了。
关键在于制造最初的那个「势态」，有了这个势态之后，根本用不着什么智慧，也不需要什么勇敢，所以说「无智名，无勇功」。
财富也是如此，百万富翁从来都是「先富」的！
这种「富」首先体现为「精神层面的富有」。他们有一种「幸福机制」，无需过度消费物质，就能维持高度的幸福感。
可以说，他们「富于易富」——有了这种「幸福机制」，他们很容易就能积累财富，在这个情况下，想不富都难！
我后面说的那些省钱小妙招、薅毛小技巧，当然也都很有帮助，但它们是任何人只要有心都能掌握的东西，谈不上什么「智名」，也没有什么「勇功」。
关键就在于最初的那个「幸福机制」，它奠定了一个人能富起来的「势态」。
「改变幸福机制」也是这里边最难做到的一件事，它向我们提出了一个问题：怎么才能获得经久不衰的幸福？
即使在这最难的一步上，我也希望自己给了大家一个切实可行的方案，那就是——用「怦然心动」为自己打造一片宝石的海洋。
总的来说，我们要做的就是：
第一步，了解自己——是什么令我心动？什么让我幸福？
第二步，了解世界——这些东西应该是什么价格？我可以用多少资源去换取？
通过这两步，我们逐渐就能养成「高效使用资源」的习惯：每一份资源，我们都试图最大化地转化为幸福。
自然而然地，我们就会到达最后一步，捡起地上的钱——习惯于「高效使用资源」之后，我们自然会珍视这些钱的价值。
《怦然心动的人生整理魔法》中说——幸福，就是只被令人怦然心动的物品所环绕的感觉！
我也要说——
在通往百万富翁的路上，幸福，就是只被高效使用的资源所环绕的感觉！
很受用